?????????? 四、安責險的SWOT分析
??????? 我國從2006年開始推行的安責險是以發生事故造成員工、第三方人身傷亡或財產損失時依法應承擔的經濟賠償責任為保險標的的商業保險。與財產保險和人身保險相比，安責險的理賠并非只是承包人和投保人雙方的事情，同時也要涉及到受傷害的第三方，而最終的賠款也不歸投保人所有，最終要支付給第三方。在這種情況下，在缺乏外部壓力的情形下，企業作為趨利避害的想法，讓他們去做暫時難見成效的事，主動花費大筆資金去投保安責險，難度還是不小的。安責險自推行以來，其經濟補償功能日益顯現。 根據統計數據顯示，25個省級統計單位推行安責險，全國共有13.84玩家企業投保，全國安責險保費51.2億元，安責險賠付金額為12.5億元。
??????? 安全生產風險抵押金制度是2004年國務院要求建立的安全生產三大經濟政策之一，自實施以來對推動安全生產工作起到了一定的積極作用。目前，28個省級統計單位建立安全生產風險抵押金制度，全國抵押金繳存企業共7.3萬家，全國抵押金存儲余額為85.45億元，抵押金本金為78.65元。按照《企業安全生產風險抵押金管理暫行辦法》規定，企業必須根據自身規模提供30萬元至200萬元不等的風險抵押金，且必須在接到核定通知書后1個月內一次性交納風險抵押金。這給企業，特別是中小型企業造成了一定的資金壓力。實行危化品安責險，意味著原來由公共財政負擔的風險將改由保險市場機制來承擔，利用市場化的風險消化機制，保障人民群眾的切身利益。相對于風險抵押金而言，安責險啟動機動，成本低。
??????? 雖然當下安責險也有其不足的地方，例如，各地發展不平衡，預防機制尚未有效建立；企業資源投保意愿不強、投保率不高。但是和風險抵押金相比優勢明顯，可以通過費率浮動機制，促進企業主動加強安全生產工作；也可以提取一定比例的預防費用，用于事故預防；可以靈活選擇保險額度，成為工傷保險的有益補充；可以解決第三方的責任問題；有效減輕政府負擔。雖然風險抵押金能促進企業落實安全生產主體責任，并能有效化解事故風險。但是，其不足方面也比較明顯，繳存標準不高，不能滿足較大事故的善后處理需要；缺少激勵約束機制；不能有效化解和轉移企業發生事故后的風險；造成大量資金寄存占壓，不利于企業盤活存量。
?????????? 五、安責險推行過程中的困境
??????? 安全監管部門推行安責險的初衷是期望建立"安保互動"的良好機制，以此激勵廣大企業投保。
??????? 第一、險種宣傳不夠，亟待加強。在安責險的推行工作中，越來越多的企業認識到政府部門加強?；菲髽I監管的信心和決心，認識到它的與眾不同，這也是全面推廣安責險的新契機。但是，就目前的情況來看，仍有相當數量的企業對這一險種認識不足，如一些危險化學品經營單位。這些企業認為自身風險小或不存在風險，沒有必要投保危化品安責險。更重要的是，這一險種對其來說與其他商業保險無異。有些企業雖然有較強的保險意識和法律意識，但是因為已經投保其他商業保險，而且所投保險也包含了對第三方的賠付事宜，所以不愿再投保危化品安責險。這類企業數量較多，市?；钒藏熾U可拓展的一大空間。所以保險公司應采取有效措施，加大危化品安責險的宣傳力度，讓更多的企業了解、熟悉這一險種。
??????? 第一、但目前存在的困境是，保險公司公司缺乏安全技術人才、風險管理比較單一，這是普遍存在的現象。因此，保險公司一般只是充當了事后損失賠償的角色，而在事故預防方面的作用比較小。
??????? 一方面，投保企業少的情況下，保險公司很難利用大數據法則開展風險管理；另一方面，在無法分攤成本的情況下，保險公司的費率很難往下調，差別費率的激勵作用比較有限，事實上進一步抑制了投保需求。
??????? 從2006年安責險問世以來，關于是否應該將安責險變成強制性保險，一直存在爭論。就目前的制度涉及情況來看，缺乏強制推行的法律依據和完整的制度體系，雖然再十二屆全國人大常委會第十次會議分組審議《安全生產法修正案（草案）》時，審議人員針對安責險是否應強制推行，曾有過相當激烈的爭論。最終，審議認為，在全面深化改革的大背景下，加強安全生產工作必須要妥善處理好政府監管與發揮市場機制作用的關系，應盡可能發揮市場的調控過作用，而不是給企業增加法定的負擔。因此，在2014年12月1日施行的《安全生產法》增加了對安責險國家鼓勵投保的要求，而沒有體現強制性投保的內容。
??????? 如何推動抵押金向安責險轉換，研究建立安責險行業差別費率和企業浮動費率機制。
??????? 第二、理賠程序不統一，導致一些企業認為安責險"投保容易理賠難"，從而影響到企業的投保積極性。
??????? 目前，企業投保安責險主要是源于安監部門的積極推動，而且該險種具有保費低、保額高的特點，從經濟效益角度考量，安責險會受到企業的青睞。實際上，按照保險行業的有關規定，安責險必須在安監部門出具事故調查報告、認定責任后，才可以理賠。但是，對于一些復雜的安全生產事故來講，事故的調查往往不是短時間能完成的，因此很難實現對事故企業及時迅速的進行賠付，這也造成了企業抱怨安責險"理賠手續復雜"的原因。
??????? 第三、很多省份依托安監部門推廣安責險，安責險的發展速度取決于安監部門的推動力度。但是，"安?；?尚未形成良性循環，目前"安?；?主要有隱患排查和開展安全培訓。實踐中，保險公司想盡一切辦法開展隱患排查活動，但是過多的檢查給企業帶來負擔，企業也擔心檢查過程中如果發現安全隱患，安監部門會作出處罰措施，還有可能被停產停業，企業對于這種方式的互動方式的積極性不太高。
?????????? 六、應對措施
??????? 第一、加強安責險的宣傳和推進工作。利用有效的經濟手段，把推進安責險與開展安全監管工作緊密結合起來。在目前可以實現安責險和安全生產風險抵押金雙軌制，即投保安責險的可以少繳或不繳安全生產風險地嚴謹，投保安責險可以作為安全生產許可的參考條件；保費除按規定支出外，可從企業提取的安全費用中列支；充分發揮保險費率的價格杠桿作用，建立與被保險企業安全生產標準化達標、安全文化示范企業創建及歷年事故等情況相掛鉤的費率浮動機制。有的地方試點工作做的比較好，例如山東省把安責險工作推進情況作為對市、縣安全生產工作和金融生態環境建設考評的重要依據，對工作做的好的市、縣和承保公司給予表彰獎勵。
??????? 第二、做好第三方的承保風險評估和現場安全技術服務，第三方技術服務作保障，專業化的服務提升了安責險的品質，第三方技術服務可以增進政府與企業的溝通與互動。承保公司可以和當地的具有安全專業服務人員的機構合作，簽訂安全服務協議，由專業機構派出安全專家與保險公司人員組成聯合服務小組，近企業、查風險、做診斷同時，安監部門要派出分管化工安全的人員全程參與風險診斷服務。 本著"誰承保、誰檢查、誰服務"的原則，有重點地開展工作，建立企業風險檔案，落實好安全生產知識培訓和安全隱患的排查工作。爭取做到，承保前，保險公司可以提供風險隱患排查及驗險報告，指出承保標的存在的安全隱患；保期內，利用公司的專業隊伍，結合承保理賠經典案例，同時聘請風險診斷專家，為企業提供風險培訓及隱患排查服務，提供企業風險防范能力。爭取讓企業做到預防為主將安全生產工作的關口前移，切實提高企業安全管理水平，進而有效防止事故的發生，降低企業損失的同時，也降低了保險公司承保的風險。
??????? 第三、明確理賠要求，規范理賠程序。針對安責險理賠程序不統一導致的企業投保積極性不高的現狀，在山東的一些地方開始推行快捷的理賠方式，以滿足企業的需求。即企業發生安全生產事故后，只要安監部門初步認定是責任事故，保險公司就可以預付部分賠款。但是對這樣作法有的保險公司也有不同的看法，如果事故調查結果認為不是安全生產責任事故預付款如何處理就成為問題，因此有的保險公司嚴格按照安監部門出具的事故調查報告辦理，而不采取預付的方式。
??????? 第四、進一步完善"安保聯動"機制，加強安監部門和保險公司的互動合作，在"安保聯動"機制中，政府全力推進市關鍵，要充分利用培訓、會議的機會，通過政策解讀、制作各類安責險宣傳單等形式，加大對企業的宣傳力度，增進其對安責險的了解。安監部門可以將繳納風險抵押金或投保?；钒藏熾U作為企業換發相關證照的前置條件之一，并對換證企業是否續保進行監督檢查。對一些不投保也不繳納風險抵押金的企業，安監部門應嚴格按照有關規定，對其進行管理和監督。
??????? 第五、把安責險、工傷保險結合起來，推動抵押金向安責險轉換是完善安全生產經濟政策的理想選擇。加強安責險與其他保障機制的銜接工作，最大程度減少企業的損失，減少安全生產工作中人員保護的盲點，增加保護的范圍，達到安責險的全覆蓋。安責險是工傷保險的有效補充，安責險可以對實習生、臨時工等未投保工傷保險的人員給予賠償；可以在最短時間內為事故受害者提供救助；可以給予事故受害者一次性賠償，彌補工傷保險額度有限的不足；賠償由投保人負擔的應急救援費用。
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